Filosofía

En esta página desnudo mi cartera actual, su valor, su evolución, asignaciones, y planes de futuro. Dos cosas a remarcar:

• Tengo mucho efectivo porque quiero comprar viviendas de alquiler y para vivir pronto.

• Soy minimalista en muchos aspectos de mi vida, incluidas las finanzas personales. No estoy interesado en tener dos trabajos. Por lo tanto, las inversiones que hago suelen ser bastante pasivas. No me atrae comprar acciones, ni en flipping, ni otras estrategias que consuman mucho de mi tiempo.

Evolución

Actualmente estoy en 280k euros. En el siguiente gráfico se puede ver la evolución de mi patrimonio los últimos 2 años:

Mi patrimonio aumentó:

• 2019: 43K euros (29%) de 150k a 193k.

• 2020: 75K euros (43%) de 193k a 276k.

 En 2020, mi patrimonio aumentó en 75k euros, y gasté 12.2k euros. Con mi nuevo trabajo y inversiones, estimo que lo voy a superar en 2021. Aunque esto no me obsesiona, es una carrera de fondo.

Contado los ingresos pasivos de mi cartera y mis activos del salario, mi tasa de ahorro fue del 83%. No tengo hijos, vivo de alquiler, y 2020 fue un año de estar por casa. A largo plazo, no creo que esta tasa de ahorro la mantenga muchos años.

 Mi Cartera

 En el siguiente gráfico podéis ver la asignación actual de mi patrimonio, actualizada por última vez en Febrero 2021. 

Casi toda mi inversión es con fondos indexados, incluido mi plan de pensión, con una cartera típica boglehead: 90% renta variable (msci world+emergentes,+small+reits) y 10% renta fija. Esto hace que el beneficio esperado a largo plazo sea alto, pero también la volatilidad. No soy partidario de una cartera permanente ya que tiene comisiones mucho mayores y rentabilidad esperada mucho más baja, quizá en 20-30 años cambie mi estrategia.

Tengo mucho efectivo, me gustaría comprar 2-3 propiedades de alquiler de larga duración. La vivienda tiene muy poca volatilidad, mantiene su valor durante las crisis, y da una buena rentabilidad (4%-6% neto) comparado con la renta fija o otras inversiones menos volátiles.

Ingresos – Activos

En el siguiente gráfico se puede ver el sueldo neto mensual y su evolución.

En Septiembre, dejé mi trabajo con EvilCorp1 y empecé mi nuevo trabajo con EvilCorp2. Ese mes cobré finiquito + acciones, parte de mi sueldo es en restricted stock units (RSU), que hacia vesting ese mes. El mes siguiente tuve la paga doble, es por ese motivo que hay ese pico en octubre-noviembre 2020.

Aunque parezca que cobro lo mismo en EvilCorp2, he pasado de cobrar ~90k a cobrar 115k. Pero tengo 14 pagas en lugar de 12, y mucho me lo pagan en acciones una vez al año. Así que veremos muchos picos en los siguientes meses.

En el siguiente gráfico podéis ver la relación ahorro y gastos. Como véis soy bastante frugal y no cambio mi ritmo de vida aunque aumenten mis ingresos.

Ingresos – Pasivos

En el siguiente gráfico se puede ver la evolución de mis ingresos pasivos.

A destacar la gran volatilidad, que espero reducir pronto con propiedades de alquiler.

Futuro

Quiero comprar una o dos propiedades de alquiler de larga duración. Luego ajustar mi fondo de emergencia y mover el resto a fondos indexados.