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En esta entrada voy a hacer un resumen de mis inversiones y patrimonio y evolucioń durante el 2024. Cerramos un año caracteriza por:

• Subida generalizada practicamente de todos los tipos de activos.
• Haber hecho el último vesting del paquete mas grande de acciones que negocié al empezar mi puesto de trabajo y que no me han renovado como esperaba.
• Segunda mitad del año, a nivel personal, pasado a tener 0% de tiempo libre al tener mi segundo niño, el primero tiene aún 2 años.
• Con los ahorros de mi pareja, sumamos más de 1 millón de euros en ahorros. Mi pareja tiene unos 300Ke, pero en este blog solo muestro la evolución de mi cartera, tenemos finanzas separadas.

Resumen Anual

Mi patromonio ha aumentado un 44% o 304.075€. De los cuales, 147.615€ (netos) han sido de mi trabajo, y 156,460€ de la revalorización de mi cartera. De mi trabajo, he ganado más del paquete de acciones (RSU) 84,430€ que de mi sueldo base 63,185€. He ahorrado un Siempre había querido hacer este gráfico:

He ganado más con acciones que con salario, probablemente no vuelva a suceder, ya que me ha caducado el primer paquete que negocié al entrar en la empresa. He ahorraedo casi 10 veces más que gastado.

Evolución Mensual del Patrimonio

Se aprecia que se saldan en positivo practicamente todos los meses del año. Compramos una plaza de garaje + trastero lo cual probablemente afecta a mediados de año

Cerramos el año con un aumento significativo del 44% de mi patrimonio, llegando casi al millón, impulsado mayoritariamente por: sueldo alto, y la subida de la RV y criptomonedas.

• He ganado 145,999€ neto de mi trabajo, de los cuales

(Net Worth – Monthly.png)

Flujo Mensual

Este gráfico muestra las tendencias financieras de 2024, destacando un crecimiento constante de ingresos, gastos estables, retornos de inversión volátiles y picos significativos en el patrimonio neto impulsados por eventos clave de ingresos.

Distribución de la Cartera

Sigo este año con una cartera con un ~60% de renta variable y con demasiado cash, me sobran 95k eur. Voy a tratar de ir invirtiendo poco a poco el cash que me sobra, y si convenzo a mi pareja haremos una reforma en casa que limpiará unos 20k-30k.

Cierre de año

Cierro el año que se carateriza por haber hecho muchos proyectos en la primera mitad, como destaqué en mi resumen de mediados de año. Y por el nacimiento del segundo peque en casa en la segunda mitad, que ha cambiado mucho las dinámicas en casa, básicamente dejándome sin tiempo libre y con mucho sueño.

Haciendo retrospectiva de lo que quería conseguir en la segunda mitad de año, veo que mis prioridades han cambiado y voy a poder hacer menos de lo que pensaba a nivel de crecimiento personal/proyectos/deporte/calidad de vida.

Como objetivos para el año 2025, me gustaría:

• Mejorar mi calidad de vida, encontrando más tiempo libre de calidad para hacer cosas como deporte o cocinar.
• Encontrar el colegio adecuado para mi peque.
• Hacer una certificación en mi última baja de paternidad y pasar tiempo con mi familia.

Ingresos y Gastos

Empezamos la actualización con una rápida revisión de cuanto entra y sale.

Nada sorpredente en el siguiente gráfico, solo a destacar:

• Los gastos se mantienen bastante acotados, pese a que la peque va a una guarde privada.
• Compramos un garaje+trastero en Mayo, por eso hay un repunte en los gastos.
• Cobré la doble en Junio. El gráfico se pondrá más interesante la segunda mitad del año, ya que +50% de mi sueldo es en acciones que cobro en esa mitad.

Balance de Activos

Los mercados han empezado bien el año, tanto RV, como Bitcoin, como oro, todo ha subido. Lo cual se ve reflejado en mi balance. Sube mi patrimonio 73K de 651k a 724k.

Tengo bastante stock de mi empresa, el cual he vendido porque ha subido bastante. Ahora tengo más cash acumulada en monetarios de la que quisiera.

Sigo pensando que estoy demasiado expuesto a RV y especialmente de US, pero no veo alternativas que me cuadren. Inmobiliario lo veo con mucho riesgo jurídico y pocas oportunidades.

Otra preucupación es el impuesto de patrimonio que probablemente debería estar pagando ya.

Composición de la cartera

En el siguiente gráfico muestro como queda la composición de mi patrimonio en junio. Solo a destacar que hay mucho efectivo en monetarios, ya que he vendido acciones del curro porque han subido mucho, y mucha RV.

Objetivos

En la entrada anterior propuse muchos objetivos y áreas en las que me quería centrar en 2024, la verdad es que he avanzado más rápido de lo que esperaba.

Aunque el origen y prioridad de mi blog son las finanzas personales, casi ningún objetivo relacionado con este. Sigo mi estrategia y no planeo muchos cambios. Me gustaría comprar una propiedad para alquilar y diversificar un poco, pero con la fiscalidad y cambios legislativos tan desfavorables prefiero ahorrarme posibles quebraderos de cabeza.

• Mi mujer está embarazada de 6 meses!!! :O Bebé 2 en camino para finales de septiembre. No quiero calcular cuantos años esto retrasa mi FI.
• He leído y resumido 5 libros:
  • Vive más: Reduce tu edad biológica y aumenta tu vitalidad
  • Triggers: Creating Behavior That Lasts
  • Raised Bed Gardening for Beginners
  • No-Drama Discipline: The Whole-Brain Way to Calm the Chaos and Nurture Your Child’s Developing Mind
  • Make Time: How to Focus on What Matters Every Day
• Después de hacer muchas ofertas rechazadas hemos finalmente comprado una plaza de garaje con trastero. Muy contento con la compra, es una plaza más grande de lo normal (2.5m de ancho) y trastero de 1.5mx4.5m. Estoy vaciando +6 armarios de casa y me permitirá usar el espacio del semisótano para hacer una habitación nueva en casa. Me da paz mental.
• Proyectos de madera: He hecho un bancal para huerto urbano (2mx1m, con inclinación para y drenaje para agua, y divisores de secciones).
• Empezado huerto urbano con la peque, plantado 8 variedades de hortalizas y verduras. Con semilleros de desde zero. Comprado 4 árboles frutales: manzano, limonero, almendro, y aguacatero. Recogido los primeros frutos. Lo mejor es que trabajo en el huerto con la peque y es un hobby que hacemos juntos o para hacer un break durante el WFH.
• Empezado vermicompostera con lombrices rojas de california desde hace 6 meses, ya se han reproducido mucho y creado mucho humus de lombriz. Leyendo y aprendiendo mucho sobre como funcionan y optimizando su rendimiento. Listo para montar una granja.
• Buen track de salidas en bici, 14 salidas, 357 kilómetros, y comprado monitor de frecuencia cardíaca y cadencia. Tratando de trabajar zonas 2 y 4 para mejorar rendimiento.
• Varios viajes con mis amigos y sus peques: en un albergue en los pirineos, y en casas rurales. Tenemos dos viajes más parecido planeados.
• Empezado un nuevo hobby: pintar cuadros con pintura acrílica. De momento he hecho solo dos cuadros, siento que estoy mejorando día a día y es una habilidad nueva, relaja, y ayuda a apreciar un cuadro.
• Cambiado la spreadsheet que uso para seguir finanzas, mucho más simplificada, me ahorra tiemopo, y me ayuda a trackear mejor los data points que son más útiles para mí.
• Hemos comprado la ‘Thermomix’ del Lidl. Muy contento con la compra, lo que me está siendo más útil es la infinidad de recetas que hay online en la web del a thermomix, que permite probar cosas nuevas y cocinar rápido. Estoy comiendo más variado y saludable.

Foco para los siguientes meses:

• La relación entre mis padres y mi pareja no está en su mejor momento. Prioridad máxima arreglarla.
• Me caduca el paquete de RSUs (stock) en el trabajo más tocho que me dieron al entrar . Ya no depende de mí, pero seguir presionando a mi manager para conseguir un buen refresher para este y hacer algunos ‘quick wins’ para la evaluación del siguiente año fiscal, ya que estaré mayoritariamente de baja durante el año.
• Buenos hábitos en general: Seguir leyendo, seguir teniendo una rutina de deporte, seguir concinando bien y probando recetas nuevas.
• Nacerá bebé2. Tener todo listo para ello
• Seguir conectando con mi familia y amigos.
• Debería estar pagando ya impuesto de patrimonio, pensar un plan para optimizar el pago de impuestos. Alguna recomendación?
• Reinvetir el cash cuando encuentre la oportunidad oportuna.
• Pensar un plan para el impuesto de patrimonio

En esta entrada hago una retrospectiva de como ha ido el año desde el punto de vista financiero y personal.

Ingresos y gastos

En el siguiente gráfico podemos ver del total que entra, en rojo el dinero ahorrado, y en azul el gastado. He ganado 112.442€ netos, y gastado 20.258€, esto supone un ahorro del 82%. Ha sido el mejor año en este aspecto hasta la fecha. Los gastos con la peque han sido basante más controlados de lo que pensaba.

Mi trabajo fue la única fuente de ingresos. Los ingresos de este año han sido ligeramente superiores al anterior, debido a la subida del precio de las acciones que forman parte de mi compensación, además de un pequeño paqute extra de acciones recibido y al haber pagado menos IRPF en los meses de baja de paternidad. El sueldo base fue congelado y no hubo subida.

A destactar que hemos controlado los gastos de la casa aunque la niña haya empezado la guardería y demás, debido a que estamos muy ocupados y hacemos menos ‘cosas. Gasté más durante los primeros meses del año que estaba de baja de peternidad. También destacar el paquete de acciones recibido octubre.

Balance de Activos

Mi patrimonio de activos ha pasado de 474.503€ a 653.812€ desde diciembre del 2022, supone un incremento del 27% o de 153.000€. A esto no tengo en cuenta el valor de la casa donde vivo y que voy amortizando hipoteca. Con ganas de llegar al milestone 1M.

Patrimonio por categorías

Solo destacar el aumento de posiciones en renta variable y renta fija. Voy a eleminar la categoría de crowledning el año que viene ya que no voy a invertir y la posición que tengo es marginal. No espero ampliar cryptos o oro el año que viene, y seguir centrándome en RF/RV.

Tengo quizá más cash del que me gustaría en fondos monetarios. Pero con planes de comprar plaza de garaje si sale alguna en mi zona, y reformar la cocina comedor es lo que toca.

Lo personal

Aunque me precupa tener unas finanzas saludables, la verdad es que cada vez le dedico menos tiempo en el día a día, practicamente tengo todo en piloto automático y sigo el plan a largo plazo, con constancia, sin prisas, sin inversiones muy activas.

Aunque admito que probablemente no saque todo el rendimiento que podría que si por ejemplo alquilara pisos, etc.. Es una decisión que he hecho conscientemente, persigo optimizar la felicidad y tener las inversiones con mejor rentabilidad puede desoptimizarla.

Cosas que me han parecido útiles:

• Deporte: He salido bastente con bici de montaña (613 KMs y 22 salidas según Strava). He utilizado bastante mi home gym, 1-2 deces por semana, estoy en mejor forma que inicios de año. Ahora en invierno la cadencia ha caido porque la peque está enferma semana sí semana también.
• Muchos proyectos y reformas en casa: Con mi padre instalamos paneles solares, reformado un cobertizo que es mi oficina de trabajo (suelo, paredes, electricidad, aire acondicionado), impermeabilizado terraza, entre otros, la baja de paternidad ha dado para mucho. He aprendido mucho de construcción, pasado tiempo con mi padre, hecho ejercicio, y ahora me veneficio de los resultados con oficina nueva, placas, y demás (win/win/win). Me gustaría encontrar más proyectos parecidos el siguiente año para pasar más tiempo con mi padre y aprender cosas nuevas.
• He empezado a trabajar con madera, a hacer algún mueble. He hecho una estantería Montessori para la peque, y estoy trabajando en un huerto urbano. Quiero seguir dedicándole tiempo este 2024.
• Dormir: Parte a mejorar, con la peque que se levanta 1-2 veces al día, se nota que no descanso tan bien. Además soy bastante nerviosi y de dormir mal en general.
• La lectura y mejora personal es gran parte de mi vida. He leído y resumido 11 libros de no ficción:
  1. The Whole-Brain Child: 12 Revolutionary Strategies to Nurture Your Child’s Developing Mind
  2. Become an Effective Software Engineering Manager: How to Be the Leader Your Development Team Needs
  3. Surrounded by Idiots
  4. Time Smart
  5. Fitness Revolucionario: Lecciones ancestrales para una salud salvaje
  6. Thinking in Bets: Making Smarter Decisions When You Don’t Have All the Facts
  7. Building a Second Brain
  8. The Montessori Toddler: A Parent’s Guide to Raising a Curious and Responsible Human Being
  9. Awareness: The Perils and Opportunities of Reality
  10. Four Thousand Weeks: Time Management for Mortals
  11. The Art of Thinking Clearly

Retrospectiva de objetivos 2023

Los objetivos que establecí en 2022 fueron en realidad bastante simples:

1. Evaluate buying a rental property if market prices decrease.
   • La realidad es que los precios no han bajado, busqué y evalué algunas oportunidades pero no me parecieron suficientemente atractivas.
2. Continue accumulating cash in early 2023 and find investment opportunities in late 2023.
   • Como mostrado anteriormente, tengo un stack de cash que he ido moviendo de monetario a renta variable/fija.
3. Continue eliminating exposure to crowdlending.
   • He eliminado completamente todas las inversiones en crowdlending, solo me quedan 7k euros aprox que considero perdidos, enganchados en estafas como gruper, envestio, o algún default de Mintos.

Objetivos para el 2024

Estos son los objetivos que quiero medir y tener accountability para el año que viene, de más a menos importancia:

• Hacer Bebé2: Bebé1 ya tiene un año. Estamos encantados con esta etapa, y nos gustaría buscarle un hermanito/a.
• Pasar tiempo de calidad con mi familia: Salidas de fines de semana en el monte, comidas en casa, algún pequeño viaje, o haciendo pequeños proyectos de reforma juntos. Tiempo también con las abuelas.
• Este año me caduca el primer grant de RSUs que es con diferencia el de más valor debido a su antigüedad y lo que han subido las acciones. Hacer todo lo posible para que me renueven con un paquete gordo de RSUs.
• En el trabajo, con mi posición de mánager, a veces es difícil sentirse productivo, y muy fácil caer en un espiral de reuniones y trabajo más administrativo que da la sensación de que te oxidas o pierdes el edge que tenías al no poder indagar tanto en los detalles como los ICs. Para mitigar esto, me gustaría seguir forzando trabajo de IC un porcentaje del día y sacarme una certificación nueva.
• Seguir invertido, mover parte del cash de monetarios a otro vehículo si los tipos bajan o se da una buena oportunidad. Sin grandes cambios, piloto automático.
• Seguir haciendo deporte: Salir en bici una vez por semana por lo menos, y aumentar el peso en los ejercicios que hago en casa (squads, deadlift, pull ups, curl).
• Leer por lo menos 10 libros de no ficción.
• Comprar plaza de garaje: tema que tenemos abierto desde hace tiempo, estamos buscando una plaza cerca de casa pero no sale ninguna a la venta o son muy pequeñas.
• Seguir trabajando en proyectos de madera, hacer algún regalo a ser querido.
• Montar un huerto urbano y vermicompostera y empezar a usarlo con la peque para que esté más en contacto con la naturaleza y aprenda el oficio.
• Hacer un check-in y entrada en el blog por lo menos a mitad de año para evaluar como van los objetivos.

Si has leído hasta aquí muchas gracias, cualquier feedback, duda, o temas que quieras conversar, me encatará discutirlo contigo.

It has almost been one year since my last entry. Wanted to use the Christmas holidays to reflect and look back to 2022 and review what happened to my portfolio and personal life. Overall, it has a year of high expenditures and bad portfolio performance. Yet, the single best year of my life. The top highlights were:

• Had a baby girl
• Bought a house
• Moved from a big city to my hometown.
• Bought a car.
• Connected with close friends and family like never before.
• Learned home repairs/construction (plumbing, electricity, flooring, painting, sealing, …).
• Achieved the highest net worth, mostly due to our high income.

Finances

Net worth

Not such a great, year, moved from 469K€ to  474K€ this year if you take into account the passive (equity of the house) or 405K€ if you don’t. Mostly, due to the bad performance of all my financial assets (variable income, fix income, cryptocurrencies, and crowdlending).

I got a total of 87K€ of after-tax income from my work (as cash and stock). This was less than last year due to having a high percentage paid as RSUs, even though my total compensation is higher. This high income avoided a catastrophic decrease in my net worth.

The following plot tracks the net worth monthly change per asset category. Even though we used a lot of cash mid-year to buy the house, we are still holding and not investing as much as we can, in case we have opportunities or a bear market next year.

The following plot tracks how my net worth moved per month, negative returns dragged my net worth to negative values fairly consistently across the year.

Spending and Saving

The next plot shows my active salary as the total, what part was spent, and which one was saved. Fairly consistently saving +50% of my salary every month except the months when we bought the house and car.

Asset Allocations

The next plot compares the portfolio allocations from the beginning of the year with the ones at the end.

• I am trying to cash out from Crowdlending on all platforms, almost done, just residual now. This was one of the financial objectives of the year.
• The cryptocurrency was the asset that performed worse and bought a bit the dip.
• My cash reserves decreased after buying the house, still holding and accumulating.

The following chart shows another view of my allocations, which is very strongly dependent on variable income.

Plans for 2023

This year I’d like to focus on:

• Evaluate buying a rental property if market prices decrease.
• Continue accumulating cash in early 2023 and find investment opportunities in late 2023.
• Continue eliminating exposure the crowdlending.

Esta entrada resume mis finanzas del 2021. Ha sido un año muy bueno, marcado por la subida de todos los activos.

Gracias por leer, cualquier comentario o feedback será bienvenido.

Principios y Contexto

Como cada persona tiene objetivos y principios de inversión distinta, me gusta clarificar los míos para justificar y alinear las estrategias que utilizo.

• Minimalismo financiero: La inversión no es un tema que me apasione, trato de reducir el tiempo que le dedico a ello y maximizar el tiempo que paso con mi familia, haciendo deporte, leyendo, etc..
• Voy a comprar una casa este año: Vivo de alquiler, como mi pareja y yo trabajamos desde casa y estamos en ella muchas horas, vamos a comprar una casa un poco grande con jardín, etc.. Por contexto ahora vivo de alquiler en un piso en el centro de Barcelona.
• Vamos a juntar finanzas este año, sin embargo los datos de este post son exclusivamente de mi patrimonio.
• Vamos a tener un hijo/a este año.

Debido a que vamos a comprar una casa y tener un hijo, tengo bastante liquidez.

Balance 2021

• Cobré 91,145€ de mi trabajo
• Gasté 19,254€
• Generé 24,288€ con mis inversiones
• Mi patrimonio aumentó 115,433€ hasta los 474,694€

La parte más interesante, es que he generados más con mis inversiones que gastado. Ha sido un año muy bueno, todo ha subido.

Patrimonio – Asignación

En los siguientes gráficos muestro como está repartido mi patrimonio. De nuevo mucho cash que voy a quemar en 2022 en una casa. El primer gráfico muestra los datos por categoría y el segundo por vehículo de inversion.

Patrimonio – Cambio Mensual

La siguiente tabla muestra los ingresos de mi trabajo, las de mis inversiones, y como afecta a mi patrimonio. Solo ha habido un mes, Septiembre, en el que mi patrimonio bajó.

Ingresos Activos VS Gastos

En el siguiente gráfico muestro los ingresos de mi empleo y los gastos que he tenido mes a mes. Solo destacar:

• En octubre cobré las RSU de 2021. Parte grande de mi compensación es en stock. Locura de mes de 27K de ingresos. Por suerte, los siguientes años será más escalonado. Los otros picos en ingresos son de un bono y las pagas extra.
• En Junio hice dos viajes, uno con mi pareja y otro con mi mejor amigo. Ese es el motivo por el que ese mes gasté más.

Si eliminamos los meses que tengo paga extras, RSUs, y bonos, mi sueldo suele ser de unos 4k, haciendo zoom:

La Bola de Nieve

Para terminar, me gusta el siguiente gráfico que muestra cómo crece la bola de nieve, y cómo los ingresos pasivos se aceleran. Gráfico desde enero de 2020.

Objetivos para 2022

• Reducir acciones individuales: Voy a seguir cobrando RSUs y tengo una pequeña cartea de FAANG. Quiero controlar su tamaño y que siga siendo una parte pequeña de mi portfolio.
• Aumentar oro hasta un 5%.
• Mantener criptomonedas por debajo del 10%.
• Eliminar el CrowdLending de mi cartera. Me he pillado los dedos con Grupper, Envestio, y este año con Wowwo.

Gracias por leer y feliz 2022!